203. 심층리서치와 자료 자산화 · 사례: 금융산업 트렌드와 신상품

Deep Research에 그대로 입력할 수 있는 상세 프롬프트를 작성했습니다.

최근 3년간(2023~2025) 대한민국 금융산업의 거시 트렌드와 업권별 전략 변화, 금융 신상품 사례, 소비자 투자·소비 트렌드를 상품기획자 관점에서 심층 조사·분석하라. 아래 항목을 모두 포함한다.

1. 거시 환경 — 기준금리 사이클과 예대금리·조달 환경, 주식시장과 밸류업 정책, 환율·미국 금리, 정책·제도 변화(금투세 폐지·예금자보호한도 상향·IFRS17·디폴트옵션 등), 시장 구조를 바꾼 사건
2. 업권별 전략 — 은행(비이자수익·밸류업), 증권(해외주식·ETF·연금), 생명보험(IFRS17·보장성 전환), 손해보험(장기인보험·실손 개편), 빅테크·핀테크의 침투와 대응
3. 금융 신상품 사례 — 수신(파킹통장·청년도약계좌·개인투자용 국채), 투자(커버드콜·월배당·밸류업 ETF, 소수점 거래, 채권), 연금(디폴트옵션·TDF·실물이전), 보험(단기납 종신·간병·미니보험), 지급결제·마이데이터
4. 소비자 트렌드 — 서학개미 확대와 종목 쏠림, 절약형 소비와 위험자산 선호의 공존, 연령대별 차이와 초고령사회, 금·가상자산 등 대체자산 이동
5. 전략·시사점 — 신상품 기회 영역, 업권별 상품 전략 방향, 규제·불완전판매 리스크와 성공 조건
6. 참고 자료 — 한국은행·금융위·금감원 통계, 금융투자협회·생·손보협회 자료, 기업 IR·공시, 언론 보도 출처 포함

결과는 표·사례 비교·SWOT/PEST 분석·상품 맵을 포함한 구조화된 보고서 형태로 작성하라.

완료되면 거시 환경 → 업권별 전략 → 신상품 사례 → 소비자 트렌드 → 시사점 순의 구조화된 보고서를 제공합니다.

4개 결과를 종합해 6개 대단원(제목1) 구조의 목차를 구성했습니다.

# Ⅰ. Executive Summary: 금융시장 구조 변화와 상품 전략 시사점
# Ⅱ. 거시 환경 분석: 금리 인하기의 자금 이동
# Ⅲ. 업권별 전략 분석: 은행·증권·보험·핀테크
# Ⅳ. 금융 신상품 사례 분석
# Ⅴ. 소비자 트렌드와 신상품 기회 평가
# Ⅵ. 상품 전략 로드맵

각 대단원 아래에는 제목2(3~5개)·제목3이 붙습니다. (예: Ⅳ-2 투자 상품 → ① 커버드콜·월배당 ETF ② 밸류업·해외지수 ETF ③ 소수점 거래와 채권 직접 투자 …)

참고 자료와 준수 규칙만 지시하는 프롬프트입니다. 구조와 문체는 첨부 파일에 위임했습니다.

1. 참고할 자료와 각각의 역할
① 심층 리서치 결과 4종 — 보고서의 유일한 근거 자료
② 06-2 결과 보고서 목차.md — 보고서의 구조(무엇을 쓸지)
③ 06-3 톤앤매너 가이드.md — 보고서의 작성 방식(어떻게 쓸지)

2. 역할
당신은 금융회사 상품기획실의 책임자다.

3. 지시
① 리서치 결과 4종을 통합해 본문을 작성한다 — 단순 요약 금지, 중복 제거, 상충 분석은 비교·판단 근거 제시, 정량 데이터는 교차검증 후 범위 제시, 4개 결과에 없는 수치를 새로 만들지 않는다. 실재하지 않는 상품명을 지어내지 않는다
② 보고서의 구조는 첨부한 목차를 그대로 따른다 — 제목 문구·순서를 바꾸지 않고, 없는 장을 만들거나 있는 항목을 빠뜨리지 않는다
③ 문체·분량·표 작성·출력 서식은 첨부한 톤앤매너 가이드를 그대로 따른다
④ 세 자료가 충돌하면 목차 > 톤앤매너 가이드 > 이 지시 순으로 우선한다

4. 이 보고서가 답해야 할 질문
"금리 인하기와 초고령사회 진입이 겹치는 향후 3~5년간, 우리 회사가 어떤 상품으로 수익성과 고객 기반을 동시에 확보할 것인가?"

경영진 보고용 신상품 전략 보고서 톤앤매너 가이드입니다.

절 구성 — 제목3 하나가 완결된 판단 단위. 첫 문장은 배경이 아니라 판단으로 시작.
분량 — 전체 20~30페이지, 제목3당 2~5문단 또는 문단+표. 얇은 항목은 늘리지 말고 판단을 더 명확히.
문장 구조 — 짧고 단정적으로. "결론 → 구조적 원인 → 전략적 시사점" 순으로 선제시.
표현 — "매우 중요하다·주목할 필요" 대신 "마진 축소 요인임·선별 출시가 타당함"처럼 판단형 서술.
관점 — 분석가가 아니라 상품 전략 책임자. 항상 "우리 회사 관점"(고객 기반·채널·라이선스·데이터로 이길 수 있는가)으로.
수익·건전성 중심 — 모든 판단을 NIM·수수료율·CSM·유지율·자본비율과 연결.
리스크 병기 — 수익성 높은 상품일수록 불완전판매·규제 리스크를 반드시 함께 적는다.
서술·표 균형 — 서술 65~70% / 표 30~35%. 표는 최소 3열(상품군·수요·수익성·적합도).
수치 — 단일 확정치 대신 범위·시나리오(예: 기준금리 -0.25%p 시, 수수료율 -5bp 시).
출력 서식 — 마크다운. 목차의 제목 수준(#/##/###)을 그대로 유지, 강조는 굵게, 비교는 표.

8개 카테고리, 총 200개 용어의 용어집을 정리했습니다. (일부 발췌)

Ⅰ. 거시·금리
· 빅컷: 0.5%p 폭의 금리 인하
· 예대금리차: 대출금리와 예금금리의 차이
· 환헤지: 환율 변동 위험을 제거하는 것

Ⅱ. 자본시장·투자
· 커버드콜: 콜옵션 매도로 배당 재원 확보  ·  월배당: 매월 분배금 지급 구조

Ⅳ. 보험
· CSM(보험계약마진): 이익의 원천인 잔여 마진  ·  단기납 종신: 납입기간을 줄인 종신보험

Ⅴ. 연금·퇴직연금
· 디폴트옵션: 운용 지시 없을 때 자동 운용  ·  실물이전: 매도 없이 사업자 변경

목차 구조(헤딩 116개)에 맞춰 20~30페이지 분량의 전체본을 작성했습니다. (도입부 발췌)

# Ⅰ. Executive Summary: 금융시장 구조 변화와 상품 전략 시사점

본 보고서는 은행·증권·보험 계열을 함께 보유한 종합 금융그룹 관점에서 작성함. 이하 "우리 회사"는 이 전제를 따름.

금리를 판매 논거로 쓰는 전략은 종료됨. 기준금리는 2023년 1월 3.50%로 인상을 종료한 뒤 약 1년 9개월 동결됐고, 2024년 10월 38개월 만에 3.25%로 인하 전환한 뒤 11월 3.00%, 2025년 2.50% 내외까지 하락함.

정기예금 금리는 4%대 특판에서 2%대로 내려앉았고, 대환대출 인프라 확대로 대출 자산의 이탈 비용이 소멸함. NIM 방어로 손익을 지키는 국면은 끝났으며 비이자수익과 잔고 기반 수수료로 축을 옮겨야 함 …

python-docx로 제목·표·굵게 서식을 그대로 옮기는 코드입니다.

from docx import Document

doc = Document()
with open("08 결과 보고서.md", encoding="utf-8") as f:
    for line in f:
        line = line.rstrip("\n")
        if line.startswith("## "):
            doc.add_heading(line[3:], level=2)
        elif line.startswith("# "):
            doc.add_heading(line[2:], level=1)
        elif line.startswith("| "):
            …(중략)…

형식·레이아웃·내용·디자인 4개 블록으로 나눈 지시 프롬프트입니다.

첨부한 결과 보고서(08 결과 보고서.md)를 경영진 보고용 발표자료로 만들어줘. 아래 요구사항을 모두 지켜라.

# 형식
- 외부 라이브러리 없이 단일 HTML 파일 1개 (CSS·JS 모두 인라인, 웹폰트·CDN·이미지 링크 금지)
- 슬라이드 형식: 한 화면 = 한 슬라이드, 16:9 가로 비율 고정
- 이전/다음 버튼과 키보드 좌우 화살표로 이동, 하단에 현재/전체 페이지 번호 표시

# 레이아웃 — 좌우 2단
- 모든 본문 슬라이드는 좌우 2단으로 구성한다
  · 왼쪽(약 45%): 상세 내용 — 결론형 헤드라인 + 판단·근거 서술(불릿 3~5개, 각 1~2줄)
  · 오른쪽(약 55%): 시각화 — 표 또는 그래프(막대·선·도넛·매트릭스)를 CSS/SVG로 직접 그릴 것
- 표지·목차·섹션 구분·마무리 슬라이드는 전체 폭을 사용해도 된다

# 내용
- 보고서의 실제 수치·표·출처를 그대로 반영 (보고서에 없는 수치를 만들어 넣지 말 것)
- 구성: 표지 → Executive Summary → 거시 환경 → 업권별 전략 → 신상품 분석 → 전략 제언 → 실행 로드맵 → 마무리, 총 14~18장
- 헤드라인은 명사형 나열이 아닌 결론형 문장으로, 수치 출처는 슬라이드 하단에 작게 표기

# 디자인
- 컨설팅펌 스타일: 절제된 색(다크 네이비 배경 + 포인트 1색), 굵은 제목, 정렬된 그리드, 충분한 여백
- 그래프의 강조 항목만 포인트 색을 쓰고 나머지는 무채색 계열로 통일

표지·Executive Summary·거시 환경·업권별 전략·신상품 분석·전략 제언·로드맵·마무리로 구성된 단일 HTML 슬라이드를 생성했습니다. (미리보기 3장)

각 슬라이드를 한 장씩 매핑해 편집 가능한 PPTX로 변환했습니다. 표·차트·텍스트가 개별 개체로 들어가 파워포인트에서 바로 수정할 수 있습니다.